ماهي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض 2024

ماهي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض  بكافة أنواعها سواء القروض الاستهلاكية والقروض السكنية، وكافة القواعد والأحكام التي تنظم عملية الحصول على القروض، حيث أصدر البنك المركزي في الكويت مجموعة من تعاميم وأحكام القروض المقسطة في الكويت، ويقدم موقع ويكي الكويت ما هي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض والمستندات المطلوبة للحصول على القروض في الكويت.

ماهي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض

إن الشروط العامة التي وضعها البنك المركزي الكويتي بشأن القروض المقسطة طويلة الأجل مثل القروض السكنية أو قصيرة الأجل كالقروض الاستهلاكية تنقسم إلى شروط تطبق على البنك وشروط تطبق على العميل وهي على الشكل التالي:

• شرط مدة القروض:
  • مدة القروض الاستهلاكية هي القروض قصيرة الأجل سبع سنوات بعد التعديلات.
  • مدة القرض الإسكاني أصبحت 20 عاماً بعد إضافة 5 سنوات بالقرار الجديد.
• شرط قيمة القرض:
  • لا تتجاوز 25 ضعف راتب العميل في القرض الاستهلاكي أو 25 ألف دينار كويتي.
  • قيمة القرض الإسكاني لا تتجاوز 70 ألف دينار كويتي.
• أن يقوم العميل بتقديم طلب للحصول على القرض وبشرط أن يتضمن طلب العميل البيانات التالية:
  • قيمة أو مبلغ القرض.
  • الغرض من الحصول على القرض.
  • المصدر الذي سيقوم من خلاله بتسديد القرض، وفي حال كان المصدر ليس راتب العميل يتوجب على العميل توضيح ووضع معلومات عن المصدر الذي سيقوم بالسداد منه.
  • مدة سداد القرض التي يحتاجها العميل.
  • تعهد العميل بتقديم كافة المستندات والأوراق المطلوبة منه للبنك التي تبين الغرض من القرض وكيفية استخدامه، وقد تم تعديل هذه الفقرة لاحقًا حيث يتوجب على البنك التحقق.
  • توضيح جميع القروض والتمويلات الأخرى الاستهلاكية أو الإسكانية التي حصل عليها العميل من بنوك أخرى تخضع لرقابة البنك المركزي بالكويت.
• قيام البنك بالتحقق من كافة المستندات التي رفعها العميل التي توضح الهدف من القرض ومدة سداده وطريقة سداده.
• يمنع منعًا باتًا على البنوك تقديم أنواع أخرى من القروض التي يتم تحصيلها من راتب العميل إلا وفق القواعد والضوابط الخاصة بالقروض التي وضعها البنك المركزي بالكويت.
• قيام البنك بالتحقق من كافة بيانات الدخل الشهري للعميل لحساب قيمة القرض وأقساطه بما لا يزيد الأعباء الشهرية على العميل.
• أن يحصل البنك على شهادة راتب من العميل يحصل عليها من الجهة التي يعمل بها تتضمن راتب العميل وكافة الاستقطاعات الأخرى عليه.
• أن تتم كتابة عقد بين مانح القرض والعميل، ويجب أن يكون العقد بصيغة واضحة ومفهومة، وأن يتضمن تعليمات البنك المركزي للقروض، ويقوم العميل بالتوقيع عليه ويحتوي العقد على البيانات التالية على الأقل:
  • البيانات الأساسية للعميل مثل عنوان المراسلات المهنة والوظيفة ومكان العمل ورقم هاتفه وغيرها.
  • نوع القرض الذي حصل عليه استهلاكي أو إسكاني.
  • قيمة مبلغ القرض.
  • الغرض من القرض مع إرفاق المستندات المطلوبة من العميل التي تدعم ذلك.
  • مدة تسديد القرض وعدد الأقساط الشهرية وقيمتها وموعد تسديدها وقيمة القسط ونسبته من الراتب.
  • طريقة حساب أقساط القرض.
  • قيمة الفائدة على القرض وطريقة استيفائها.
  • تعطى نسخة من العقد للعميل.
• يقدم العميل إلى البنك صورة عن الهوية أو جواز السفر أو إثبات السكن والضمانات التي تثبت طريقة التسديد وطريقة استخدام القرض.

اقرأ أيضًا: حاسبة القروض والتمويل في الكويت

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض البنك الكويتي المركزي

يتوجب على العميل الراغب بالحصول على قرض تقديم الأوراق والمستندات التالية:

• صورة عن البطاقة المدنية للعميل، وأن تكون سارية الصلاحية.
• شهادة راتب، ويتم الحصول عليها من الجهة التي يعمل فيها العميل، وتحتوي شهادة الراتب على تفاصيل الراتب الشهري، وكل الاقتطاعات التي تؤخذ من الراتب بشكل شهري ومستند الراتب من التأمينات للمتقاعدين.
• كتاب تعهد من العميل بتقديم كل المستندات والأوراق الأخرى التي يطلبها البنك منه مثل الفواتير وأية مستندات توضح طريقة استخدام القرض.
• بيان من العميل تم التوقيع عليه بحيث يتضمن البيان جميع رصيد القروض والتمويل الذي حصل من جهات مصرفية أخرى تخضع لرقابة البنك المركزي الكويتي أو أية مستندات توضح حصوله على دعم مستمر من جهة ما.

اقرأ أيضًا:  مدة سداد قروض المتقاعدين في بنك الكويت المركزي

شروط الحصول على أكثر من قرض البنك المركزي الكويتي

يمكن للعميل الحصول على أكثر من قرض استهلاكي أو غيره من أنواع القروض المقسطة من أكثر من جهة وفق الشروط التالية:

• ألا تتجاوز قيمة إجمالي القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى الممنوحة الحد الأعلى المنصوص عليه في قرار منح القروض.
• ألا تتجاوز قيمة الأقساط الشهرية التي يدفعها العميل الموظف شهريًا 40% من راتب العميل و30% من الراتب للمتقاعدين، وقد تم إلغاء الشرط الخاص بقرض المتقاعدين لاحقًا.
• يجوز الجمع بين الحد الأقصى للقرض الاستهلاكي والإسكاني بحيث لا يتجاوز قيمة المبلغ الذي يحصل عليه العميل 95 أف دينار كويتي.

اقرأ أيضًا: شروط الحصول على قرض من البنك الاهلي الكويتي 

أسعار فوائد القروض في البنك المركزي الكويتي

تم تحديد أسعار فوائد القروض في جميع المؤسسات المصرفية التي تخضع إلى رقابة البنك المركزي الكويتي كما يلي:

• إن الحد الأقصى لسعر الفائدة على القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى المقسطة لا يزيد على 3% من سعر الخصم الذي يحدده البنك المركزي الكويتي.
• لا يمكن خصم الفائدة مقدمًا على القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى.
• لا يتم تغيير أسعار الفائدة بالنسبة للقروض المقسطة، وتبقى القيمة نفسها في تاريخ إبرام العقد، ولكن تتم مراجعة قيمة الفائدة كل خمس سنوات على القروض ليتم تعديلها بما يتناسب مع النسبة الجديدة التي وضعها البنك المركزي بحيث لا يزيد معدل التغيير عن 2% من القيمة الأصلية زيادة أو نقصان.

اقرأ أيضًا: اعادة جدولة القروض البنك الاهلي الكويتي

طريقة احتساب الفائدة على القروض البنك المركزي الكويتي

يعتمد البنك المركزي الكويتي طريقة الفائدة المتناقصة في حساب قيمة الفائدة على القروض المقسطة الاستهلاكية والإسكانية التي يأخذها العملاء وفق ما يلي:

• يقسم المبلغ الإجمالي للقرض على أقساط شهرية.
• يتم حساب الفائدة كل شهر على أساس المبلغ المتبقي من المبلغ الإجمالي للقرض بعد خصم القيمة التي تم سدادها خلال الفترة السابقة.
• لا يدفع العميل أية فائدة مالية على المبالغ المالية التي سبق له دفعها للبنك.
• يمنع منعًا باتًا من البنوك الكويتية حساب قيمة الفائدة مسبقًا اعتمادًا على قوانين وتعليمات البنك المركزي الكويتي.
• تمتنع البنوك الكويتية عن استخدام طريقة دفعة البالون ودفعة البالون هي عبارة عن دفعة أخيرة كبيرة.
• تلتزم البنوك الكويتية بتوضيح قيمة الفوائد وفق الحدود المقررة من البنك المركزي الكويتي كما يقوم بتوضيح قيمة الأقساط ومواعيدها.

نرشح لك قراءة المقالات التالية:

• سلم رواتب البنك المركزي الكويتي 
• من هو محافظ البنك المركزي الكويتي
• قرار البنك المركزي الكويتي بشأن القروض
• محافظ البنك المركزي الكويتي السابق
• سعر فائدة البنك المركزي الكويتي
• مدير البنك المركزي الكويتي الجديد
• سعر الخصم في البنك المركزي الكويتي
• محافظ البنك المركزي الكويتي

وفي الختام تم التعرف على ماهي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض حيث تم التعرف وبشكل مفصل على أهم شروط قروض البنك المركزي الكويتي والمستندات المطلوبة للحصول على القروض.