قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض 2024

تمت الكتابة بواسطة : مفيدة محمد

قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض 2024

قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض ، والذي أجريت عليه مجموعة منوعة من التعديلات على قواعد وأسس منح القروض في الكويت كان آخرها التعديل الذي أصدره محافظ البنك المركزي في الكويت السيد باسل الهارون بتاريخ 28 مايو ، ويقدم موقع ويكي الكويت ما هو قوانين البنك المركزي الكويتي الجديدة لمنح القروض وشروط البنك المركزي الكويتي القروض وقانون البنك المركزي الكويتي القروض pdf.

قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض

إن قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض المقسطة السكنية والاستهلاكية أجريت عليه مجموعة من التعديلات على مواده وقوانينه بما يتناسب مع التغييرات في الواقع الاقتصادي والمعيشي في الكويت، وحيث أجريت مجموعة من التعديلات في نوفمبر 2018 استهدفت سقف بعض القروض، بينما تم تقديم تسهيلات جديدة للعملاء بما يتعلق بالقسط الشهري خلال نهاية شهر مايو ، ويمكن التعرف على أهم مواد وأقسام قانون البنك المركزي الكويتي عبر ما يلي:

  • الجزء الأول قواعد وأسس منح القروض البنك المركزي الكويتي.
  • الجزء الثاني البطاقات الائتمانية الممنوحة من البنوك التقليدية

قواعد وأسس منح القروض البنك المركزي الكويتي

يتضمن الجزء الأول من قانون منح القروض في الكويت قسمين أساسين يقدم كل من هذين القسمين القواعد والأحكام الأساسية لعملية منح البنوك وشركات الاستثمار وشركات التمويل قروض شخصية مقسطة استهلاكية واسكانية، ويتكون مما يلي:

  • الباب الأول التعريفات والحدود القصوى للقروض.
  • الباب الثاني ضوابط الحصول على القروض الشخصية.

الباب الأول تعريف القروض والحدود القصوى للقروض

يتضمن الباب الأول من قانون منح القروض في الكويت ثلاثة أقسام القسم الأول يتعلق بمجموعة من التعاريف عن القروض وأنواعها والجهة التي تمنحها ويتضمن القسم الثاني قيمة الحد الأقصى للقروض الشخصية في الكويت والقسم الثالث يتعلق بالفوائد على القروض، ويمكن الاطلاع على هذه الأقسام عبر الجدول:

القسم  رقم الجزء تفاصيل 
القسم الأول التعريفات القروض الشخصية القروض الشخصية تقسم إلى قسمين قروض استهلاكية وقروض إسكانية:

  • القروض الاستهلاكية قصيرة الأجل تغطي الحاجات الاستهلاكية لا تتجاوز مدتها 5 سنوات.
  • القروض الإسكانية قروض طويلة الأجل لا تتجاوز مدتها 15 عاماً لبناء أو ترميم سكن أو شراء سكن.
الجهة المانحة أي جهة تخضع إلى رقابة البنك المركزي الكويتي مثل بنك أو شركة الاستثمار أو تمويل.
الاستقطاعات الشهرية الاستقطاعات الواردة في شهادة الراتب الأصلية للموظف أو شهادة التأمينات للمتقاعدين ودعم العمالة.
صافي الراتب  شهادة الراتب الأصلية للموظف من جهة عمله أو شهادة التأمينات للمتقاعدين ودعم العمالة.
الأقساط الشهرية التزامات القروض وعمليات التمويل الأخرى التي حصل عليها العميل
الحدود القصوى للقروض القرض الاستهلاكي لا تتجاوز قيمة القرض 25 ألف دينار كويتي أو 25 ضعفاً من راتب العميل يقسط على أقسام متساوية خلال 5 سنوات.
القرض الاستهلاكي لا تتجاوز قيمته 70 ألف دينار كويتي على أقساط شهرية متساوية لمدة 15 عاماً مع مراعاة قيمة الفائدة نهاية كل 5 سنوات.
نسبة الأقساط الشهرية إلى صافي الراتب
  • لا تتجاوز الأقساط 40% من راتب العميل الموظف.
  • العميل المتقاعد الأقساط لا تتجاوز 30% من راتبه (ملغى)
أسعار الفوائد وطريقة استيفائها إن نسبة الفائدة على القروض لا تتجاوز 3% من سعر الخصم الذي وضعه البنك المركزي في الكويت، والفائدة على القروض الاستهلاكية ثابتة، بينما تراجع الفائدة على القروض الإسكانية كل 5 سنوات لتعديلها بحيث لا تتجاوز قيمة التغيير في الفائدة الجديدة 2% زيادة أو نقص عن الفائدة القديمة.

الباب الثاني ضوابط الحصول على القروض الشخصية

يتضمن الباب الثاني في قانون منح القروض في الكويت خمسة أقسام هي على الشكل التالي:

  • أولا: ضوابط الحصول على القرض والحدود الدنيا لإبرام عقد القرض.
  • ثانيًا: ضوابط تعديل أجل القرض وقيمة القسط الشهري وإعادة ترتيب شروط التعاقد.
  • ثالثًا: ضوابط إعادة جدولة القروض في حالة التعثر
  • رابعًا: قروض الموظفين
  • خامسًا: الإعلان عن سعر الفائدة على القروض الشخصية.

شروط منح القروض البنك المركزي الكويتي

إن ضوابط الحصول على القروض من الجهات التي تتبع للبنك المركزي الكويتي هي على الشكل التالي:

الفئة قائمة الشروط
شروط العميل
  • تقدم العميل صورة من البطاقة المدنية سارية الصلاحية إلى الجهة المانحة للقرض.
  • أن يقوم العميل بتقديم طلب للحصول على القرض يتضمن البيانات التالية على الأقل:
    • قيمة أو مبلغ القرض.
    • الغرض من الحصول على القرض.
    • شهادة راتب العميل الأصلية من الجهة التي يعمل بها توضح فيه كافة تفاصيل قيمة الراتب الصافي والراتب بعد الاقتطاعات وكافة الاقتطاعات، ويتوجب على الجهة المانحة التأكد من صحة وثيقة الراتب.
    • تعهد العميل بإخضاع كافة المستندات والأوراق المطلوبة منه للجهة الممولة للتحقق من طريقة استخدام القرض السكني (ملغى)
    • وثيقة توضح كافة عمليات التمويل الأخرى التي يحصل عليها العميل.
    • التوقيع على عقد القرض والحصول على نسخة منه.
  • في حال وجود كفيل يتوجب عليه التوقيع على عقد القرض وتقديم المستندات المطلوبة للجهة المانحة.
شروط الجهة الممولة للقرض
  • قيام الجهة المانحة بالحصول على تفويض من العميل من أجل التحقق من كافة بيانات العميل من خلال شركة شبكة المعلومات الائتمانية.
  • التأكد من استيفاء العميل كامل شروط الحصول على  قرض من الجهة المانحة للقرض.
  • يتوجب على الجهة المانحة تقديم مشورة مالية للعملاء بخصوص القروض وإرشادهم للأفضل وتوضيح الالتزامات المالية التي قد تترتب عليهم.
  • منح العميل مدة يوم على الأقل لمراجعة بنود عقد القرض قبل توقيعه، ويستثنى من تلك الفترة قروض العلاج.
  • تزويد العميل ببيانات إحصائية على شكل جداول توضح الالتزامات المالية التي تترتب على القرض مثل:
    • قيمة كل قسط وعدد الأقساط.
    • تفاصيل كل قسط أي قيمة الفائدة والقيمة المدفوعة من القرض.
    • إجمالي الفوائد والمبالغ المدفوعة للتأمين.
    • توضيح مقدار التغييرات في الأقساط عند تغيير الفائدة بحد أقصى 2% زيادة أو نقص.
  • توفير كامل البيانات عن القروض على الحسابات الإلكترونية للعملاء في البنك على بحيث يتم توضيح المبلغ المتبقي من القرض والمبلغ المدفوع وتفاصيلها.
  • متابعة استخدام العميل للقرض في الغرض الذي منح من أجله.
  • يمكن تحصيل قيمة القرض قبل موعدها في حال تم تحويل راتب العميل مبكرًا قبل تاريخ استقطاع القسط.
  • لا يجوز استيفاء أجور تامين إلا برغبة العميل وبحال توقيعه عقد مع شركة تأمين وفق القيود المحددة بالبنود أ وب من الشرط رقم 13.
  • المحافظة على كامل بيانات قروض العملاء طوال مدة القرض وحتى بعد انتهاء فترة السداد بشكل إلكتروني.

ما هي مكونات عقد القرض البنك المركزي الكويتي

يتكون عقد القرض بين الجهة المناحة للقرض والعميل البيانات التالية:

  • البيانات الأساسية للعميل مثل عنوان المراسلات المهنة والوظيفة ومكان العمل ورقم هاتفه وغيرها.
  • نوع القرض الذي حصل عليه استهلاكي أو إسكاني.
  • قيمة مبلغ القرض.
  • الغرض من القرض.
  • طريقة التحقق من القرض هي بيانات العقار الممول.
  • تاريخ سداد القرض وعدد الأقساط الشهرية وقيمة كل قسط وموعد تسديد كل قسط وقيمة القسط ونسبة كل قسط من الراتب.
  • رقم الحساب الذي يتم خصم أقساط القرض الشهرية للقرض منه.
  • قيمة الفائدة على القرض.
  • حصة العامل من أجور التأمين.

اقرأ أيضًا: حاسبة القروض والتمويل في الكويت

شروط الحصول على أكثر من قرض البنك المركزي الكويتي

يمكن للعميل الحصول على أكثر من قرض من أكثر من جهة ممولة في الكويت وفق الشروط التالية:[1]

  • لا تزيد قيمة الحد الأعلى للقروض الممنوحة الحد الآلي المحدد في قرار منح القروض وهي 95 ألف دينار كويتي.
  • ألا يتجاوز مجموع الأقساط الشهرية 40% من راتب العميل الموظف.

اقرأ أيضًا: شروط الحصول على قرض من البنك الاهلي الكويتي 

ضوابط اعادة جدولة القروض الشخصية في الكويت

يمكن للعميل المنتظم طلب إعادة ترتيب شروط عقد القرض بما فيها مدة القرض وقيمة القسط الشهري دون الإخلال بالحد الأعلى للمدة الزمنية لتسديد القروض وقيمة القسط الشهري ونسبته إلى راتب العميل، كما يمكنه إعادة ترتيب شروط العقد للحصول على قرض جديد من نفس نوعية القرض الذي يحصل عليه، وذلك وفق الشروط التالية:

  • أن يكون العميل قد سدد قيمة لا تقل عن 30% من الأقساط المترتبة عليه بشكل منتظم وبدون تأخير.
  • أن يحصل العميل على قرض جديد بموجب عقد جديد وإلغاء العقد السابق.
  • أن تتم مراعاة كافة شروط الحدود المالية والتعليمات الأخرى التي ينص عليها قانون القروض في الكويت.
  • كما يجوز للعاملين المتقاعدين مد فترة سداد القرض بمقدار عامين للقرض الاستهلاكي وخمسة أعوام للقرض الإسكاني بما يتناسب مع القوانين المنصوص عليها، كما يجوز الحصول على دفعة أولى من خلال مكافأة نهاية الخدمة للمتقاعد.

اقرأ أيضًا: اعادة جدولة القروض البنك الاهلي الكويتي

شروط إعادة جدولة القرض في حال التعثر

يمكن للبنك إعادة جدولة قرض العميل إذا اقتضت الحاجة لذلك كما في حالة تعثر سداد القرض وفق القواعد والضوابط التالية:

  • أن تتم إعادة الجدول في أضيق الحدود التي تحفظ حقوق الجهة المانحة، وأن يكون سبب عدم قدرة العميل على الدفع سببًا وجيهًا لا يستدعي أية إجراءات قانونية بحقه.
  • عدم تقديم أي قرض جديد للعميل والإبقاء على القروض الممنوحة له فقط.
  • ألا تزيد مدة سداد القروض الاستهلاكية عن سنتين إضافيتين جديدة أي بمقدار 7 سنوات حد أقصى.
  • ألا تزيد مدة سداد القروض الإسكانية الإضافية عن 5 سنوات، أي لا يزيد الحد الأقصى للسداد عن 20 عامًا.
  • أن تقوم الجهة الممولة بوضع سجل إحصائي لحالات إعادة الجدول وتقديمها لشبكة المعلومات الائتمانية.

تحميل قانون البنك المركزي الكويتي القروض pdf

يمكن تحميل قانون البنك المركزي الكويتي القروض على شكل مستند pdf “من هنا” حيث يمكن لكافة العملاء الاطلاع على كافة الشروط الأساسية التي وضعها بنك الكويت المركزي بخصوص ضوابط وقيود منح القروض المقسطة بأنواعها.

نرشح لك قراءة المقالات التالية:

وفي الختام تم التعرف على قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض  حيث تم ذكر معلومات تفصيلية حول كيفية الحصول على قروض في الكويت وشروط القروض ومعلومات أخرى عن أنواع القروض ومدتها وغيرها من المعلومات.

أسئلة شائعة

  • ما هو الحد الأقصى للقروض المقسطة في الكويت؟

    إن الحد الأعلى للقروض الاستهلاكية هو 25 ضعف من راتب العميل وبما لا يتجاوز 25 ألف دينار كويتي وأما القروض الاسكانية فهي لا تتجاوز 70 ألف دينار كويتي.

  • ما هي مدة سداد قروض المتقاعدين في الكويت؟

    يمكن للمتقاعدين سداد القروض الاستهلاكية خلال مدة لا تتجاوز 7 سنوات كما يمكنهم سداد القروض الإسكانية خلال 20 عامًا.

  • ما هي شروط إعادة جدول القروض البنك المركزي الكويتي؟

    يجوز للعميل الموظف أو المتقاعد طل ب إعادة جدولة قرض استهلاكي أو اسكاني بما يتناسب مع قيود الحد الأعلى للقرض الممنوح وقيود القسط الشهري ومدة سداد القرض.

المراجع

  1. ^cbk.gov.kw , البنك المركزي الكويتي , 03/01/2024